Банковский терминал для пластиковых карт как называется

Содержание

Как называется действие, когда нужно приложить карту к терминалу — термины оплаты при эквайринге

Терминал для оплаты банковской картой называется pos-терминал, а оплата картой — эквайрингом.

Клиент платит картой, терминал отправляет деньги на счет банка-эквайера, которому и принадлежит это устройство. Банк-эквайер перечисляет деньги за покупку на счет кафе или магазина, где клиент пообедал или купил футболку.

Как работает пос-терминал

С помощью пос-терминала клиент оплачивает покупку, и вот как это происходит:

кассир берет карту покупателя и вставляет ее в pos-терминал;
терминал отправляет сведения в банк, чтобы проверить достаточно ли денег для оплаты;
если достаточно и покупка больше тысячи рублей, терминал запрашивает пин-код, списывает необходимую сумму и отправляет на счет банка-эквайера;
терминал выдает чек в двух экземплярах: один остается у кассира, второй забирает покупатель;
деньги за покупку или услугу отправляются на счет продавца, а банк берет комиссию за перевод.

Что такое пай-пэсс

PayPass — это система, которая позволяет покупателю расплачиваться через прикладывание карты к терминалу оплаты.

Этот способ подходит магазинам и кафе, где большой человекопоток и нужно быстро обслуживать клиентов.

Чтобы подключить терминал для оплаты картами, магазину нужен счет в банке. Подобрать банк

Какие бывают pos-терминалы

Pos-терминалы можно разделить на несколько видов по виду подключения и по эквайрингу.

По виду подключения:

стационарные — работают от сети.
мобильные — работают через юэсби, сим-карты, вайфай.

торговые — установлены в больших магазинах;
мобильные — небольшие устройства, не могут самостоятельно выдавать чеки. Работают от сим-карты, вай-фай и юэсби. Используют в службе доставки, такси, кафе.
интернет — клиенты через него оплачивают товары в интернете, чек приходит на почту.

Источник

Платежный терминал для оплаты банковскими картами

Терминал или POS-терминал — это аппарат, дающий возможность принимать у покупателей деньги с карточки. Терминал работает в парке с онлайн-кассой или персональным компьютером — соединение осуществляется кабелем или через интернет. Когда покупатель прикладывает карточку и набирает пин-код, терминал пересылает данные о сделке в банк. У компании должен быть подключен эквайринг — услуга для безналичных платежей. Банк снимает деньги с карточки покупателя, а устройство печатает чек.

Можно ли работать без терминала для оплаты картой

По закону без терминала работать нельзя, если оборот превышает 60 миллионов за год. Если меньше 60 млн, устройство покупать не обязательно. Это можно сделать по желанию. Как правило, это помогает бизнесу:

обслуживать клиентов, которые хотят платить только картой;
сократить очереди — кассиру не придется отсчитывать сдачу;
снизить риск приема оплаты фальшивыми деньгами;
уменьшить траты на инкассацию.

Какие бывают терминалы для расчета банковскими картами

По способу подключения к сети устройства делятся на мобильные и стационарные.

Стационарный . Работает от электричества, подключен к кассе или компьютеру через беспроводной вай-фай или провод. Занимает больше места на стойке кассира.

Мобильный . Компактный, работает от аккумулятора, подключается через сим-карту или вай-фай. Нужен, когда рядом нет электросети: у курьера или у администратора в ресторане.

По виду эквайринга бывают торговые, мобильные и интернет-терминалы:

Торговый ставят в крупных магазинах или ресторанах.
Мобильными пользуются курьеры службы доставки.
Интернет-терминалы подходят для работы в интернете, например, принимают оплату на сайте или в соцсетях. Они пересылают чек на имейл покупателя.

Сколько стоит эквайринг терминал приема банковских карт

Чтобы начать работу, необходимо заказать эквайринг. Фактически оплату картой принимает не предприниматель, а банк, если у него есть лицензия.

Эквайринг стоит 0,5% — 4% от суммы каждой покупки. Если у компании высокий ежемесячный оборот, комиссия за эквайринг небольшая.

Также на цену влияет платежная система покупателя. Если это частои спользуемые Виза или Мастеркард — комиссия низкая. Если компания принимает оплату у китайского туриста через China UnionPay, плата будет ближе к 4%. В разных банках разные тарифы. Подбирать тариф нужно учитывая оборот бизнеса.

Как выбрать банк, чтобы подключить терминал для карт

Чтобы определиться с банком , нужно смотреть на цены, доступные платежные системы и возможность работать со своей техникой.

Тарифы . Перед выбором тарифа следует подсчитать оборот компании и сравнить условия банков для конкретных сумм.

Платежные системы. Некоторые банки работают только с тремя системами: Виза, Мастеркард и Мир. Если клиенты бизнеса, например, из США, нужно уточнить, принимает ли банк платежи по американским системам.

Свой терминал. Иногда банки подключают эквайринг, только если компания платит за аренду или покупает у них терминал для карт. Это удобно, потому что все в одном месте, но не всегда выгодно. Устройства продают с наценкой, а аренда на год в два раза дороже покупки.

Как правило, банк подключает эквайринг, если бизнесмен заказывает расчетный счет. Это особый счет для дел, через который бизнесмен оплачивает налоги, переводит зарплату, рассчитывается с поставщиком. Для начинающих предпринимателей некоторые банки делают акции на расчетный счет и эквайринг.

Если предприниматель планирует пользоваться терминалом банка, следует узнать, что будет, если терминал сломается. Обычно банки ремонтируют или меняют устройство за свой счет, но не всегда. Если меняют, то нужно узнать, как быстро. Пока терминал не работает, клиенты не могут заплатить картой и бизнес теряет деньги.

Сколько стоит банковский терминал для оплаты картой

Терминалы стоят 8 000 — 35 000 рублей. Стоимость зависит от функционала, состояния и наценки продавца. Терминалы для оплаты картой продаются в специализированных магазинах и банках.

У дешевого терминала один считыватель карты, нет принтера для печати чеков, монохромный дисплей. Дорогой аппарат считывает карты по чипу, магнитной полосе и бесконтактно, печатает чеки и имеет большой цветной экран. Чем дороже устройство, тем больше способов подключения к кассе, компьютеру и интернету.

Новые терминалы дороже и ломаются реже. При покупке нового, магазин поможет с подключением, настройкой и обслуживанием. Банк может дать скидку на эквайринг и другие услуги. Терминал, бывший в употреблении, уже без гарантии, так что ремонтировать придется за свой счет.

Если арендовать терминал, выйдет дороже в полтора-два раза. Это полезно предпринимателям с небольшим стартовым капиталом. С арендой нужно быть осторожным — банки забирают устройства, если у предпринимателя снизился оборот. С другой стороны, если это сезонный бизнес и в определенные месяцы нет продаж, выгоднее арендовать на время работы.

Некоторые банки предлагают кредиты на терминалы по льготной ставке, если предприниматель обслуживается у них.

После покупки терминала его нужно зарегистрировать в налоговой. Инспектор запросит документы на обслуживание аппарата, который можно взять в магазине или банке. Без договора зарегистрировать устройство нельзя. Арендованный аппарат регистрировать не требуется.

Где лучше всего купить кассовый терминал для пластиковых карт

Новый терминал выгоднее брать в банке, чтобы получить льготы на эквайринг и обслуживание устройства. В магазине тоже помогут с обслуживанием, но за эквайринг придется платить полную сумму.

Бывшие в употреблении терминалы можно купить на досках объявлений, например, Авито. Можно сэкономить до 60% от стоимости — это особенно выгодно при оптовых покупках или в случае, когда бюджет предпринимателя небольшой. Б/у не отличаются от новых по функционалу, но у них нет гарантий — если что-то сломается, придется чинить за свои деньги.

Источник

Что такое эквайринг банка?

Эквайрингом называется банковская услуга, c помощью которой торговая компания получает оплату клиента через банковскую карточку . Такой метод оплаты становится более популярным расчетным видом. Говорят, что клиенты, которые рассчитываются по безналу тратят больше, чем наличными. Когда предприниматель выбирает банк, предоставляющий услугу эквайринга, часто попадается на хитрости банка, теряя свою прибыль. Но как правильно выбрать банк?

Если вы сомневаетесь в эквайринге, необходимо знать его преимущества:

• Обладателей пластиковых карт становится все больше, что увеличивает безналичный расчет. Ведь носить с собой приличную сумму денег в наши времена не безопасно.

• Экономятся затраты на инкассацию.

• В США и продвинутых странах Европы практически все расчетные операции проходят по эквайрингу. Туристы оплачивают покупки карточками.

• Повышается безопасность от кражи наличных и приема фальшивых купюр.

• Кассирам не нужно менять деньги для сдачи.

Каким оборудованием обеспечивает банк-эквайер?

Для эквайринговой системы необходимо программное снабжение и предназначенное снаряжение. От выбора техники в торговой точке зависит скорость и удобство при безналичной оплате.

• Процессинговый центр (ПЦ). Это главная составляющая эквайринга. Она состоит из системы, которая обрабатывает данные с банковских карточек. Что касается сервисной компании, банк-эквайер не должен арендовать ПЦ в других банках. Через посредников скорость может быть низкой, а тариф завышен.

• Импринтер. На сегодняшний день одно из самых недорогих устройств, но используется очень редко.

• POS-терминал. Оборудование, которое считывает информацию с карты. Происходит соединение с банком, благодаря которому происходит снятие со счета. POS-терминалы бывают проводными и беспроводными. Переносное устройство очень удобно для официантов и курьеров. Оборудование может считывать данные с банковских карточек с магнитом либо с чипом.

• Pin Pad – это панель, подключенная к POS-терминалу, затем вводится PIN-код банковской карты. Ввод защитного кода необходим для безопасной оплаты пластиковой карточкой. Это отличный способ предохранения от мошенников.

Некоторые банки предоставляют услуги мобильного эквайринга. Это удобная форма расчета с помощью мобильного телефона. Особенно такой вид эквайринга пользуется спросом в интернет-магазинах.

Платежные системы эквайринга

Любой банк работает с определенными видами систем оплаты. Поэтому, выбирая банк, нужно еще обращать внимание на предоставляемую систему оплаты.

Выгодные для предприятий системы эквайринга:

Одним из самых распространенных платежных систем во многих банках является MasterCard и Visa. Но все зависит от региона. В России часто используют систему «Золотая корона».

Система для клиентских карт разного достатка. Очень часто встречаются расчеты с электронными картами. Они отличаются от обычных карт отсутствием выдавленных данных и необходимо вводить PIN-код. К таким картам относятся платежные системы MasterCard Electronic, Maestro и Visa Electronic. Обеспеченные клиенты пользуются премиальными системами расчета. Это могут быть карты системы MasterCard, Visa Gold или Visa Platinum, а также American Express, Diners Club.

В банковские обслуживание входят сервисные услуги аппарата и его установка, инструктаж персонала, тренинги по эквайрингу, программа лояльности.
Обратите внимание на техническое обслуживание. Оно должно обслуживаться круглосуточно, а время ремонта должно составлять не более 24 часов.
Еще при эквайринге удобно получать оповещения от банка. Благодаря им можно получать выписки в виде SMS или по e-mail. Предприниматель может контролировать все безналичные платежи.

Для большинства предприятий необходима установка эквайринга. Это поможет сохранить клиентскую базу и увеличить доход. Для этого необходимо лишь выбрать банк с выгодными условиями.

Источник