Как называется перекредитация кредита

Как называется
Содержание

Рефинансирование кредита. Что это и выгодно ли?

Лучший способ избежать просрочек по кредитному договору, попутно улучшив условия предоставления кредита — оформить рефинансирование. Эта услуга предоставляется всеми крупными финансовыми организациями России и отличается массой преимуществ как для заемщика, так и для кредитора. Попытаемся разобраться простыми словами, насколько выгодно рефинансирование кредита, и в каких случаях к нему следует прибегать.

В чем заключается услуга рефинансирования

Суть рефинансирования займа заключается в предоставлении должнику нового кредита для погашения старых долговых обязательств. Таким образом можно получить недостающие для оплаты кредита деньги. Но технически заемщик все равно остается должен банку? Банковское рефинансирование имеет ряд особенностей :

Рефинансирование кредита бывает внутренним (когда кредитором выступает банк, в котором у заемщика есть долговые обязательства) и внешним — в последнем случае погашать кредиты берется сторонняя финансовая организация.

Но чем выгодно представление перекредитования для банка и самого заемщика? Услуга имеет ряд недостатков и преимуществ, рассмотрим их подробно.

Преимущества рефинансирования займов

Для заемщика перекредитация займов имеет следующие плюсы:

Зачем банкам рефинансирование? Они также получают определенные преимущества от подобных сделок, в частности:

Выходит, что при рефинансировании кредита в выигрыше остаются абсолютно все. Но выгодно ли это самому заемщику? Здесь и скрыты «подводные камни».

Когда не стоит прибегать к кредитованию

Рефинансирование займов для физических лиц в отдельных случаях бывает совершенно бесполезным. Это происходит в следующих ситуациях:

В каких случаях рефинансирование актуально

Рассмотрим конкретные случаи, когда наиболее актуально будет сделать банковское рефинансирование займов:

В некоторых случаях выдача нового займа тоже будет осуществляться под залог (если для закрытия старого кредита требуется большая сумма). На практике, рефинансирование в Сбербанке обычно происходит с переводом залогового имущества.

Через какое время можно сделать перекредитование имеющегося займа? Жестких временных рамок нет. Оптимальным вариантом станет подача заявки на рефинансирование спустя 6–8 месяцев после оформления кредита и до того момента, когда от общего срока кредитования останется менее одной трети.

Что нужно для перекредитования

Для рефинансирования займа нужно выполнить следующие действия:

При положительном ответе с Вами будет заключен договор на рефинансирование кредитов, неотъемлемой частью которого будет новый график платежей по кредиту. После подписания договора Ваши долговые обязательства по старым кредитам будут погашены. Дополнительное время может потребоваться на перевод залога между кредиторами.

Читайте также:  Как называется звучание всех инструментов вместе

Что нужно для рефинансирования кредита физлицу? Требования к заемщику следующие:

Стоит отметить, что допускаются небольшие просрочки по кредитам в прошлом — на фоне общей положительной КИ для банков они не имеют принципиального значения. Наибольшая лояльность к клиенту наблюдается в ВТБ, Тинькофф и Альфа Банке.

Узнать подробнее, что такое рефинансирование и как правильно к нему подготовиться можно, проконсультировавшись у наших кредитных юристов. Сделать это Вы сможете, позвонив нам по телефону или написав онлайн. Мы поможем решить Ваши финансовые проблемы и, при необходимости обеспечим полное юридическое сопровождение, если Вы решите избавиться от всех долгов через личное банкротство.

Хотите избавиться от долгов раз и навсегда? Оставляйте свою заявку на бесплатную консультацию эксперта.

Источник

Рефинансирование кредита, что это такое простыми словами

Сегодня я расскажу о возможностях снижения кредитного бремени путем рефинансирования.

Рефинансирование — это реальный способ облегчить себе выплату долга

В чем его суть? Всё очень просто – вы берете новый кредит, чтобы погасить существующий.

Взять такой кредит на более выгодных условиях можно как в другом банке, так и в своем.

Это в теории. А что на практике?

Практика бывает разной, я расскажу про реальные случаи от моих клиентов.

Рефинансирование или перекредитование в других банках является хорошим способом смягчения существующего кредита, но надо помнить о главном:

У многих банков время от времени появляются кредитные продукты с очень хорошими условиями для рефинансирования.

Сам в прошлом году воспользовался таким кредитом Уралсиба и закрыл кредит в Сетелем Банк.

К сожалению многие, кто пошел на поводу у банков, попали в совершенно невыгодные условия.

Одна моя клиентка два раза перекредитовалась в своем банке. Сумма кредита увеличилась сначала с 200 до 300 тысяч рублей, потом ещё больше. Срок выплаты кредита увеличился, но и ежемесячный платеж подскочил с 7 до 14 тысяч рублей. При этом были навязаны страховки и дополнительные услуги общей суммой чуть более 120 тысяч рублей.

При общем пересчете «выгода» от такого рефинансирования стала заметным убытком.

Стоимость страховки за последний кредит в размере 30 000 рублей мы уже вернули, сейчас судимся по поводу двух навязанных виртуальных карт за второй и третий кредиты на общую стоимость больше 80 000 рублей.

О том как вернуть страховку по кредиту, я расскажу здесь.

Поэтому мой вам совет, не поленитесь и не торопясь посчитайте все выгоды от нового кредита и, действительно ли он настолько выгоднее старого?

В чем преимущество рефинансирования

Неоспоримые преимущества рефинансирования следующие:

Источник

Что такое перекредитование кредита, суть рефинансирования кратко

Взяв потребительский кредит, ипотеку и любой другой продукт, мы не всегда можем объективно оценить собственные финансовые возможности либо надеемся на прибавку к з/п. К сожалению, осознание того, в какую долговую яму мы погрязли, приходит поздно. Тогда заемщик сталкивается с такими проблемами, как высокие процентные ставки. И можно смириться с условиями, но есть, другой вариант, который мы рассмотрим, ответив на вопрос, что такое перекредитование кредита.

Читайте также:  Чистотел как называется по другому

Что такое перекредитование кредита: основные моменты

Многие не понимают, что значит рефинансировать кредит в банке. И поэтому не пользуются данной возможностью. Сегодня мы поднимем занавес и разберемся с этим замысловатым понятием.

Перекредитование или рефинансирование кредита — это услуга, оказываемая банком заемщику, заключающаяся в новом заимствовании с целью погашения задолженности по текущему кредиту. Если говорить простыми словами — это получение новой ссуды в том же или другом банке, чтобы выплатить старую.

Рефинансирование предлагается на более выгодных условиях (сниженная %-ная ставка), поэтому клиент может с его помощью скорректировать размер и срок прошлого кредита. С юридической точки зрения, рассматривая, что такое перекредитование кредита, можно сказать: «Это целевой кредитный продукт, выдаваемый банковской структурой на погашение имеющегося долга в другой финансово-кредитной организации». Данные условия прописываются в соответствующем договоре.

Оформление перекредитования в том же банке предлагается редко. За подобной услугой обычно обращаются в другие банковские учреждения. Перекредитование оказывают тем гражданам, у кого не испорчена кредитная история просрочками либо штрафами. Нельзя договориться о рефинансировании сразу после взятия кредита. Как правило, услуга предоставляется после совершения 5-6 платежей по действующему займу. Теперь вы знаете, что такое рефинансировать кредит. Перейдем к достоинствам перекредитования.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов

Каждый заемщик, сталкивающийся с трудностями возврата кредитных средств, задумывался, а когда выгодно рефинансировать кредит? Прибегать к данному продукту целесообразно, если:

Таким образом, становится понятно, в чем выгода рефинансирования. Участие в этой программе позволит вам сэкономить на затратах, направленных на погашение, и улучшить условия прошлого кредитования. В чем выгода для банков при рефинансировании? Кредитная организация не остается в проигрыше. Во-первых, она обзаводится новым клиентом. Во-вторых, получает прибыль, формирующуюся от %. Нередко банк после перекредитования предлагает другие продукты, и клиент соглашается.

Напрашивается вопрос, а в чем подвох рефинансирования кредита?

Перекредитование в любом случае сопряжено с расходами. Самое элементарное – это оплата комиссии за выдачу нового кредита. Если такая не предусмотрена договором, может потребоваться заплатить банку за рассмотрение заявки. Если займ в первой структуре происходил с залоговым обеспечением, снятие залога и предоставление нового также приведет к потере некой суммы (оценка, подготовка документов и прочее).

Рефинансирование действующего ипотечного кредита — что это

Отдельно нужно сказать об ипотечном кредите. Его перекредитование выполняется сложнее. Заемщику нужно будет повторно подготовить запрашиваемую документацию для стороннего банка. Потребуются документы на объект недвижимости, результаты оценки. Также переоформлению подлежит страховка. Регистрация недвижимого имущества повлечет за собой дополнительные траты.

Читайте также:  Как называется препарат железа в ампулах

Время уйдет больше, чем с переоформлением других видов ссуды. Однако хлопоты будут не бесполезны, поскольку клиент сможет существенно сократить расходы на выплату ипотеки. Главное, разумно подойти к выбору программы рефинансирования. Не все предлагаемые продукты будут выгодны в вашем случае. Поэтому внимательно изучайте все пункты кредитного договора.

Что такое перекредитование потребительского кредита: порядок проведения процедуры

Порядок рефинансирования схож с оформлением обычного кредитования. Поэтому многие не видят разницы между особенностями услуг, недоумевая, чем отличается рефинансирование от кредита. Отличие кроется в пакете документов, нужных в банках. В последнем случае он будет больше. При перекредитовании, кроме стандартных бумаг, придется еще собрать справки относительно первого займа.

Программа по погашению потребительского кредита дает возможность «перекрыть» такие разновидности банковских продуктов:

Итак, заемщик определяется с банком, где намеревается оформить рефинансирование, анализирует его условия. Затем он документально доказывает свою личность и платежеспособность, предоставляет договор, подписанный ранее с первой организацией, выписку о том, сколько раз и в каком размере производились платежи, какая сумма осталась к выплате.

Процедура перекредитования заканчивается заключением сделки с рефинансирующим банком. Деньги перечисляются первичной структуре-кредитору. Обратите внимание, что наличными заемщику средства никто не выдаст, если программа не предусматривает этого. Но в последнее время все большее число кредиторов дает дополнительные деньги на личные нужды.

Реструктуризация и рефинансирование кредита — в чем разница

Раз мы уже коснулись данного вопроса со всех сторон, давайте определимся, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита. Упомянутые понятия – две разные вещи, и ошибочно их путать. О рефинансировании мы упомянули, значит, выясним, что подразумевают под реструктуризацией.

Это мера, применяемая кредитно-финансовым учреждением по просьбе клиента, об изменении условий действующего займа. Реструктуризировать кредит может только тот банк, который его выдал.

То есть с данной услугой человеку идут на уступки и снижают возлагаемую на него нагрузку. Может поменяться график платежей, увеличиться срок возврата, измениться валюта. Обращаются за выдачей продукта лица, у которых еще нет просрочек, но есть документальное подтверждение о том, что им на данном этапе нечем платить. Свидетельством тому является справка о потере работы, понижении з/п и тому подобное.

Банки, рефинансирующие кредиты

Итак, мы разобрались с тем, что же такое перекредитование кредита. Теперь приведем для примера несколько банков, готовых помочь вам в погашении прошлого займа. Вот они:

Выгодным предложением обладает Альфа-Банк. Поэтому мы его заслуженно выделили среди других. В 2018 году программа перекредитования Альфа-Банка считается приоритетной по следующим причинам:

Примечательно перекредитование в Альфа-Банке упрощенной схемой заключения договора (без поручителей и залога).

4,38 (8)

За актуальные условия кредитов, редактуру текста и графическое оформление ответственен: Александр Овчаренко

Источник

Поделиться с друзьями
admin
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Adblock
detector